加息陸續有來 未來月薪要幾多才能上車？
隨著各大銀行調高最優惠利率，香港正式進入加息周期。要買樓上車，不單止供樓負擔大了，而且入息「壓力測試」的要求亦相應提高。究竟加息後，月薪要有幾多才能上車呢？
400萬元首置盤 月入3.6萬始可上車
金管局為免業主因加息後不能負擔高息而斷供，而要求銀行證明業主能夠在較高息口下仍能負擔供款。根據現行壓力測試指引，業主承造按揭時，需以現時利率加3%計算，而每月供款額，仍低於月入六成。
舉個例子，一名首置客計劃購買一個樓價400萬元的單位，假設造九成按揭（即貨款額360萬元，按揭保險另付），供款年期25年計算：
| 加息前 | 加息後 |
實際利率 （市面最低情況）
| 2.25厘 | 2.375厘 |
每月供款額 | $15,700.71 | $15,924.52 |
壓力測試：將實際利率加3厘 | ||
壓測供款額 | $21,572.92 | $21,839.23 |
按揭申請人收入要求
| $21,572.92 / 60% = $35,954.87 | $21,839.23 / 60% = $36,398.72 |
換而言之，即是月入超過3.6萬元的家庭，銀行才會批出按揭貸款；而首期要有40萬元，再加按保17.6萬元，合共57萬多。
跟足美息 上車門檻大大提高
今次加息加幅相當温和，所以供款額和收入要求不過多了幾百元而已。不過加息周期中，通常不會只加一次。跟據美國聯儲局官員的估計，從今日起到2019年底，將會再加息四次，每次四份一厘。若香港「跟足」加幅情況會怎樣？以上述供樓例子再計算一下：
| 目前 | 再加息1厘 |
實際利率 （市面最低情況）
| 2.375厘 | 3.375厘 |
每月供款額 | $15,924.52 | $17,782.02 (+$1857) |
壓力測試：將實際利率加3厘 | ||
壓測供款額 | $21,839.23 | $24,027.03 |
按揭申請人收入要求
| $21,839.23 / 60% = $36,398.72 | $24,027.03/ 60% = $40,045.05 (+$3647) |
屆時這物業的供款額會再多一成，加幅近2000元，可能對部分供樓人士造成負擔；而造按揭的收入要求亦進一步提升，到時月入要超4萬元才可以上車！ 須留意的是，在計算收入要求時，要先扣除申請者的其他負債，例如卡數和私人貸款等。而銀行在審批按揭和釐定息口時，亦會參考申請人的信貸評級，若表現欠佳，銀行或不能批出市面最惠優的息率，換言之對月薪的最低門檻要求更高。所以在申請按揭之前一段時間，應先了解自己的信貸評級，以預留時間去「執靚」自己的信貸評級，從而取得優惠的按揭條款。
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