職場新鮮人理財3招
畢業生投身職場，努力迎接工作上的新挑戰，好不容易捱到月底出糧的大日子，大都會好好慰勞自己。有說消費是減壓的好方法，不過，如果被消費慾望沖昏了頭腦，剛投身職場便忘形地消費，長此下去只會成為工作的奴隸，出糧就為還債。要避免成為「月光族」，以下的理財3招讓你一生受用：
- 不亂開信用卡
剛投身職場的畢業生是銀行的主要銷售對象之一，覷準年輕客戶一般都有龐大的消費慾望，卻未必有足夠的財政實力支付所有消費，最終只有拖欠卡數，需支付高昂利息。然而，這對信貸評級會帶來嚴重的負面影響，要知道，使用信用卡的習慣反映了客戶的財政實力及還債的誠信，是信貸評級的重要組成部分，如果還款紀錄不妥，將直接影響未來向金融機構申請貸款、按揭。放任地滿足短暫、小額的消費慾望，拖欠卡數，到頭來可能拖累了人生重大的投資/置業計劃，實在得不償失。
為免因過度碌卡消費，造成入不敷支，大家應從第一步做起，在申請信用卡前先三思。
另一大陷阱是透過信用卡作分期付款購物，以為月供購物可減輕消費負擔，但其實這只是為先使未來錢埋下伏線。請謹記，霎時的消費慾望可能在未來幾個月冷卻下來，那個花一、兩年供款換回來的手機、名錶、手袋……數個月後可能再不能為你帶來新鮮感，但它的月供帳單卻不會因此消失，你必須為自己的衝動消費負上責任。
【延伸閱讀：拆解信用卡十大隱藏魔鬼細節】
- 犧牲消費 投資增值
購物消費，是在消耗個人資產，長遠對增加財富沒有幫助；相反，投資有道的話，將可累積財富。投資的渠道眾多，層面亦廣，這裡指的除了是追逐金錢上的投資回報外，還包括一些非金錢的投資，例如報讀進階課程或考取專業資格，為學歷增值、為事業鋪路。另外，創業也可視為另類投資，不論最終成敗，投放的資金、時間和精力或可換來寶貴的社會經驗、擴大人際脈絡等，這些投資可能要犧牲當下的消費，但長遠帶來豐厚的回報。
- 緊守減債及儲蓄兩道防線
為了有效減少開支，累積財富，大家在出糧後可考慮把薪金分為4個部分，首先是清還信用卡卡數、學生貸款等債務；接下來把部分金額用作長線儲蓄或投資；在扣除生活上的必要開支後（如電話費、交通、膳食等），剩下來的才是每月可自由運用的消費額。4個部分的比例可按個人財務情況而調整，但這4個部分的先後次序不得逆轉。經七除八扣後，每月可靈活支配的消費額未必很多，但為了達成更長遠的人生目標，我們必須堅守還債和投資儲蓄的部分。
【延伸閱讀：計算退休儲備5部曲】
總結
理財招式離不開增資產和減債務，目標是達到財務自由，為退休做好準備。然而，職場新鮮人還要多加留意個人信譽的建立，例如認清每月各筆債項的還款日，準時還款，以及確保個人的身分、信用卡沒被盜用，這些都有利他日向金融機構申請貸款。要建立誠信，最有效的方法是定時查閱個人信貸報告，報告詳細列明了各項債務的還款表現及最新的貸款申請狀況，將有助你輕鬆掌握自己的信貸評級，時刻保持警覺性。
本網站內容乃僅為資訊性質用途而提供，而並無意圖向閣下提供財務意見及閣下不應依賴內容提供任何該等意見。關於網站所提供任何內容的評估及核實，以及在任何情況下，在基於該等內容作準而做出任何財務決定之前，閣下務必尋求專業人士的意見。
THE CONTENT IS PROVIDED FOR INFORMATIONAL PURPOSES ONLY AND IS NOT INTENDED TO PROVIDE FINANCIAL ADVICE TO YOU AND YOU SHOULD NOT RELY UPON THE CONTENT TO PROVIDE ANY SUCH ADVICE. YOU SHOULD SEEK THE ADVICE OF PROFESSIONALS REGARDING THE EVALUATION AND VERIFICATION OF ANY CONTENT PROVIDED ON THE SITE AND, IN ANY EVENT, PRIOR TO MAKING ANY FINANCIAL DECISIONS BASED ON SUCH CONTENT.
你知道自己的信貸狀況嗎？ 由今日起開始監察自己的信貸狀況