五大法則 助你改善財務健康

Blog Post06/24/2021
個人理財
定期審視財務狀況,有助維持財務健康

工作模式以及生活習慣的改變,難免會對財務健康造成影響。

富達國際於2020年3-5月與全球市場調查專家益普索合作進行了一項 全球財務健康調查,當中有57%的受訪者出現入不敷支的狀況;70%受訪者持有債務;超過60%人認為自己未能如期達到個人財務目標及退休目標。 因此,定期審視自己的財務狀況及維持財務健康,或可助你達到財務自由這個目標;環聯馬上為你講解改善財務健康的五大法則。

評估財政狀況

記錄日常支出

了解信貸評級

預留應急儲備

把握投資機會

 

1. 評估財政狀況

想知道自己有否出現財政壓力,可以從了解消費習慣入手。假如你發現你總是出現大失預算的情況,就要好好檢查一下自己的財政狀況,同時定下儲蓄目標及設定每月支出上限;另外,你亦可以開始著手養成良好的消費習慣及增加收入,以改善財政狀況。

2. 記錄日常支出

想維持財務健康,先要了解自己的日常支出。你可以善用記帳工具來列明自己的儲蓄目標及所需支出,以便建立記帳及理財的習慣,例如紀錄每日支出、設定還款提示等,以避免因過度消費或遲找卡數而對你的信貸評級造成負面影響。

 

3. 了解信貸評級

信貸評級等同你的信貸成績表,有機會影響申請信用卡的成功率,以及申請貸款時的實際年利率。雖然不同的財務機構對信貸評級的標準會有所不同,但一般而言評級越高越好。掌握信貸評級能有助了解自己的財務健康水平,從而作出針對性的改善。

4. 預留應急儲備

生活上難免會遇上突發情況而產生額外的開支。預留應急儲備能有效為你解決燃眉之急。因此,不妨嘗試簡單審核自己的財務狀況,包括應急儲備及各項保險,以確保擁有足夠的現金流作保障。如發現你的現金流不足以應付額外開支,就應盡快檢視你的財務狀況。

5. 把握投資機會

除了個人儲蓄及保險外,你亦可考慮以不同的方式進行投資,例如股票、債券、私募信貸、房地產和基礎設施等。投資得宜的話,不但能夠抵禦通脹,亦可能為你帶來一筆穩定的收益。

 

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