「1字頭」筍盤真相！你敢唔敢買無契樓？

樓價在今年似乎有見底企穩跡象，市場上亦見到部分有住屋需求的買家開始重回市場，出動尋覓心頭好。近期深井驚現叫價「1字頭」物業¹，呎價不足HK$4,000，大幅低過市價。

為甚麼「咁筍」？原來物業是「無契樓」。「無契樓」到底是甚麼？若考慮購買，又有甚麼風險需要注意？

「無契樓」是甚麼？

樓契是物業擁有權的正式證明文件²，一經在土地註冊處註冊，物業業權便獲得法律保障，不可推翻。當物業成交並轉讓後，樓契便會由原有業主易手到新業主，並記錄所有業權變更及物業詳情。

若物業有按揭，樓契會作為抵押品存放於銀行；當供款完成後，樓契才會正式交回業主手中。若樓契因意外損毀、遺失，或業主在過身後沒有把樓契妥善交給子女或繼承人，該物業就變成「無契樓」。

簡單來說，沒有樓契就難以證明業權誰屬。亦可能引發法律糾紛、買賣困難，甚至影響按揭申請。

「無契樓」為何會價格大折讓？

在出售物業時，業主需要提供樓契，讓樓契易手至新業主手上。若樓契出現損壞、部份遺失，甚至全部遺失，該物業就會被視為「無契樓」。

在欠缺樓契的情況下，物業業權變得不清晰，銀行或會因此拒絕為這類物業承造按揭。即使有銀行願意承造按揭，貸款金額亦有機會較一般物業為少。因此若要購買無契樓，買家一般需要預備更多的現金作首期。

另一方面，買家在未來轉售時，亦可能會因為「無契」的關係，在按揭方面會受到同樣的限制，因此未來要轉手也變得較困難。

在按揭困難和易手困難下，無契樓一般估值會較市價大幅折讓，折讓幅度可達市價三成或更多³。

提升信貸評級 為入市做好準備

若你資金充裕，並希望以低價購入物業自住或收租，無契樓雖然風險較高，但仍可能屬其中一種可供選擇的物業類型。

雖然無契樓在申請按揭方面一般較難，但若物業質素理想，而按揭申請人個人條件優厚，包括擁有良好信貸評級，仍有機會獲批部份按揭。

要獲得良好信貸評級，你可以在購買物業前6至12個月前開始了解自己的信貸狀況及信貸報告。 若信貸評級不理想，可以有足夠時間透過逐步改善信貸習慣來「升級」。

資料來源：

1. 經濟日報 - 另類物業｜業主失踪丟空20年 一原因終被收樓 大屋苑2房賤價167萬元售

2. 土地註冊處 - 業權註冊

3. 香港經濟日報 - 樓市錦囊｜無契樓低市價一半或以上 原來隨時做唔到按揭會「中伏」？

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