移民樂土必須打造的一件事

美國、澳洲及加拿大一直為港人熱門移民地區，而台灣則是近年的後起之秀。指，2017年獲定居許可的港人為1074名。有趣的是，顯示，2017年獲該國審批的香港及澳門移民僅146名，雖然為數不多，但亦無阻英國在港人心目中的移民聖地地位。

人在異鄉萬事皆重新起步，大如買樓租屋、工作、做生意、買車，小如申請水電及手機等均需重新建立。在整個移民過程中，容易忽略一些重要細節，特別在歐、美等地區生活，信貸評級的建立更不能掉以輕心。

歐、美等西方國家對個人信貸評級頗為重視，影響所及遍布居住、工作、申請通訊設備等各大小事務。至於建立信貸評級的資料來源更涉及生活各層面，因此在落地之初，便應開始打造良好的信貸評級。

以港人其中一個熱門移民地澳洲為例，當地將信貸評級稱為信用紀錄，以反映每個人的信用狀況。別以為信用紀錄僅在貸款買樓買車時才發揮影響力，在澳洲小如簽署電話公司合約及能源公司付款紀錄，均與信用紀錄息息相關。

在澳洲，信用紀錄收集範圍廣泛，由房屋及汽車貸款、信用卡、水電費、手機賬單、房租等一切與債權及債務有關的行為皆是資料來源。相關信用紀錄由0至1000分不等，分數愈低代表著申請信用服務愈困難，利息成本亦愈高。

除一般信貸資料外，澳洲的信用紀錄同時備有過往及現時住址、過往及現任僱主等信用狀況及詢問紀錄，而更換住址的頻密程度及工作穩定性亦會影響信貸評級。

由此可見，要建立良好的信貸評級，連拖欠電話費這類在港人眼裏視為小事一樁的行為，在西方國家亦不能草率處理。

至於另外兩個港人移民熱點美國及英國，兩地對信貸評級的重視程度及收集數據範圍之廣與澳洲不遑多讓。美國有三間公司可提供信貸評級，它們各自從不同途徑收集數據，再經由Fair Isaac公司創立的系統計算信用分數，主要根據借貸表現及數量分為五大評分項目，各佔不同比重，從而得出信貸評級水平，分數介乎300至850分，數字愈高表示信貸評級愈佳。

值得留意的是，在美國一些小額欠款如逾期繳付圖書館罰款，以及醫療賬單未清還，均會造成信用分數下降。

西方國家對信貸評級頗為重視，銀行及貸款機構、電訊公司、僱主、業主、水電機構均有可能查詢個人信貸評級，作為衡量個人誠信及信貸質素參考。良好信貸評級由移民第一天開始建立，必定有助異鄉生活更順利愉快。

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