跳至主要內容

首置必讀:買樓上車3點須知

首置必讀:買樓上車3點須知

03042022

 

 

在買第一層樓時,要儲到足夠的首期已不容易,接著在申請按揭這個步驟更要小心處理,處理不好小則捱貴息,增加供樓開支,大則甚至會有機會借不到錢,大訂隨時付諸流水,浪費了辛苦累積而來的首期資金。為免發生意外情況,就要注意以下3大上車貼士,為置業盡早做好準備!

 

一、計算自己供款能力

申請按揭買樓,當然要識計供款開支,並了解影響按揭每月還款額有3大要素:借貸額、還款期及利率。利用坊間的按揭計算機,就可以計算出供款開支。以目前上車盤市價約600萬元為例,如果攤分30年還款,承造9成按揭,即借540萬元的話,須準備60萬元首期,以實際年利率2.15厘計算,每月供款額約為21,386元。

事實上,除首期和每月供樓開支外,我們還要預備按揭保費、印花稅、律師費、經紀佣金、裝修等一筆過開支。印花稅方面,過去數年政府不斷為樓市加辣,先後推出額外印花稅、雙倍印花稅等,但如果你是香港永久居民兼首次置業,這些新增稅項對你沒影響,目前香港的印花稅制是以累進式計算,以4,428,570元至600萬元的物業為例,印花稅(第二標準)為樓價的6%。詳情可參考稅務局的印花稅收費表

【延伸閱讀:買樓必備 按揭四寶

【延伸閱讀:九成按揭不是夢 信貸紀錄夠FIT助上車

 

二、了解按揭批核條件

買樓最難是要儲到首期資金,首置的朋友可能都會考慮「借盡」上車。根據2022年財政預算案公布,如果你現在沒有其他按揭在身,主要收入來自香港,有固定收入,置業為求自住,而樓價又不多於1,000萬元,最高按揭成數便可達到九成(貸款上限為900萬元,以較低者為準)。

大家還要留意金管局的收入與入息比率規定,每月供樓開支最多只可佔貸款人每月收入的五成。即是說,假如你月入4萬元,每月最多只可花2萬元供樓。另外,貸款人還要通過壓力測試,即利率上升3厘仍然可以負擔供樓開支,在上述的例子中,利率上升3厘,供樓開支不超過入息六成才算過關。詳情可參閱金管局的指引

 

三、提早查閱信貸報告

要留意,在審批按揭申請時,銀行還會一併考慮你有否其他按揭或擔保在身,及你的信貸評級表現等,嚴重不達標者,銀行有權不接受申請。所以,如果你有置業的打算,請早於半年至1年前查閱自己的信貸報告,確保自己準時償還貸款和清還卡數,同時肯定個人身分沒有被盜用作其他貸款用途,以保持優質的信貸評級,這都有利向銀行爭取較佳的利率優惠。

【延伸閱讀:信貸評分如何影響你的「上車」大計? 

如果遇到心儀的單位,大家不妨盡快向銀行提出估價及按揭申請。一來最高的按揭成數是以銀行的估值計算,並非實質成交價。二來即使貸款申請碰壁,也有時間另尋貸款對象,最壞打算是在落訂前放棄,盡量減少損失。尤其與伴侶/其他親友聯名買樓,如果大家都及早查閱信貸報告,坦誠相對,即使個別聯名人的信貸評級未如理想,只要從今起在理財上加倍努力,改善還款紀錄,將來信貸評級好轉便有機會榮升業主,這才是積極負責任面對問題的應有態度。

【延伸閱讀:有關首次置業 你不得不知的5條按揭問題

 

 

 

本網站內容乃僅為資訊性質用途而提供,而並無意圖向閣下提供財務意見及閣下不應依賴內容提供任何該等意見。關於網站所提供任何內容的評估及核實,以及在任何情況下,在基於該等內容作準而做出任何財務決定之前,閣下務必尋求專業人士的意見。環聯在提及第三方網站或其中的內容時(包括但不限於信息、數據、產品、實體或個人),並不構成環聯對其内容的認可或推薦。創作者或其他人士在第三方網站中所發表的觀點純屬個人意見,並不代表環聯立場。環聯並未檢查或驗證第三方網站的內容,也並非贊同及不會承擔此類網站的內容及其使用的責任。 如您對此免責聲明有任何疑問,請聯繫我們的法律部門。

THE CONTENT IS PROVIDED FOR INFORMATIONAL PURPOSES ONLY AND IS NOT INTENDED TO PROVIDE FINANCIAL ADVICE TO YOU AND YOU SHOULD NOT RELY UPON THE CONTENT TO PROVIDE ANY SUCH ADVICE. YOU SHOULD SEEK THE ADVICE OF PROFESSIONALS REGARDING THE EVALUATION AND VERIFICATION OF ANY CONTENT PROVIDED ON THE SITE AND, IN ANY EVENT, PRIOR TO MAKING ANY FINANCIAL DECISIONS BASED ON SUCH CONTENT. REFERENCE TO THIRD PARTY WEBSITE(S) OR CONTENT THEREIN (INCLUDING WITHOUT LIMITATION, INFORMATION, DATA, PRODUCT, ENTITY OR INDIVIDUAL) DOES NOT CONSTITUTE AN ENDORSEMENT OR RECOMMENDATION BY TU. THE VIEWS EXPRESSED BY THE CREATORS OR OTHER PERSON(S) MENTIONED IN THIRD PARTY WEBSITE(S) ARE THEIR OWN AND DO NOT IMPLY AN ENDORSEMENT BY OR REFLECT THE VIEWS OF TU. TU HAS NOT CHECKED OR VERIFIED THE THIRD PARTY WEBSITE(S) AND DOES NOT ENDORSE OR ACCEPT ANY RESPONSIBILITY FOR THE CONTENT OR USE OF SUCH WEBSITE(S). IF YOU HAVE ANY QUESTION ABOUT THIS DISCLAIMER, PLEASE CONTACT OUR LEGAL DEPARTMENT.

開始你的財政健康之旅