PCI DSS v3.2.1 accredited
如果擁有良好的信貸評級,貸款或承造按揭時或可獲得更優惠的利率,反之,如果信貸評級較低,不但可能需要支付更高的利息,甚至有機會不獲審批。環聯馬上為你分析不同信貸評級的實際年利率數據。
不同信貸評級的實際年利率
根據環聯的數據顯示,截至2021年4月,擁有A級信貸評級的借款人向銀行貸款的平均利率為3%,評分最低的I級信貸評級則為20%。至於財務公司的利率則較銀行更高,分別為A級18%、B級21%、C級24%、D級30%、E級31%、F級32%、G級35%、H級39%,以及I級43%。
銀行年利率 vs 財務公司年利率
一般來說,銀行的年利率會較財務公司低,如果向銀行借十萬港元,還款期兩年,信貸評級A及信貸評級I的借款人面對的情況如下:
信貸評分 | 每月還款 (本金連利息) | 總還款額 | 總利息支出 | 實際年利率 |
---|---|---|---|---|
A | $4,296 | $103,112 | $3,111 | 3% |
I | $5,010 | $120,249 | $20,249 | 20% |
如果向財務公司貸款十萬港元,還款期兩年,擁有A級信貸評級及擁有I級信貸評級的借款人則需面對以下還款情況:
信貸評分 | 每月還款 (本金連利息) | 總還款額 | 總利息支出 | 實際年利率 |
---|---|---|---|---|
A | $4,928 | $118,277 | $18,277 | 18% |
I | $5,9201 | $142,103 | $42,103 | 43% |
改善信貸習慣提升評級
如果想改善信貸評級,就要養成良好的信貸習慣。除了準時找卡數外,亦最好把信用卡的信貸使用率維持於30-50%之間。只要能夠做到「有借有還」,以及保持良好的信貸紀錄,自然能夠改善信貸評級。
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